Trade Republic avis 2026 : PEA sans frais, compte titres à 1 €, livret enfant et Saveback (guide complet)

Article rédigé par flogrv, fondateur de Koddeo. Dernière mise à jour : mai 2026. Cet article contient un lien d'affiliation Trade Republic.

J'ai ouvert mon compte Trade Republic il y a deux ans, à l'époque uniquement pour acheter des ETF moins cher que sur ma banque traditionnelle. Depuis, la plateforme est devenue mon outil principal d'épargne et d'investissement : PEA sans frais (lancé en France), compte-titres à 1 € par ordre, compte rémunéré sur les liquidités, Saveback de 1 % sur tous mes paiements carte, et compte Junior pour mon enfant.

Dans cet article, je vous partage tout ce que j'ai appris en l'utilisant au quotidien : ce que Trade Republic fait mieux que ses concurrents, ses limites réelles, comment optimiser fiscalement, et combien on peut espérer faire fructifier 150 €/mois sur 18 ans pour un enfant. À la fin, vous saurez si Trade Republic est fait pour vous, et comment ouvrir un compte avec le bonus de parrainage.

Trade Republic est une fintech allemande fondée en 2015. En 2026 elle compte plus de 8 millions d'utilisateurs en Europe et gère plus de 100 milliards d'euros d'actifs, ce qui en fait le plus gros courtier mobile du continent. Elle est régulée par la BaFin (autorité financière allemande, équivalent de l'AMF française) et enregistrée auprès de l'AMF en France via le passeport européen.

Côté sécurité : les liquidités sont garanties jusqu'à 100 000 € par le fonds allemand de garantie des dépôts. Les titres (actions, ETF) sont conservés séparément chez HSBC en tant que sous-dépositaire — vous en restez propriétaire même en cas de défaillance de Trade Republic.

Ce que Trade Republic propose en France en 2026

• PEA sans frais (lancé fin 2024 spécifiquement pour la France) — la grande nouveauté.
• Compte-titres ordinaire (CTO) à 1 € par ordre, plus de 9 000 actions et 2 500 ETF.
• Plans d'investissement automatiques (DCA) gratuits sur la majorité des ETF.
• Compte rémunéré à 2 % brut sur les liquidités EUR (taux en vigueur mai 2026, aligné sur la BCE).
• Carte bancaire Visa avec 1 % de Saveback investi automatiquement sur tous les paiements.
• Compte Junior pour épargner au nom de vos enfants mineurs.
• Crypto (Bitcoin, Ethereum, Solana…) à 1 €/ordre.
• IBAN allemand + virements instantanés SEPA gratuits.

C'est la grande annonce 2024-2025 de Trade Republic : un Plan d'Épargne en Actions (PEA) sans frais ouvert spécifiquement aux résidents fiscaux français. Selon la page officielle traderepublic.com/fr-fr/pea, c'est le « premier plan d'épargne PEA sans frais en France ».

Pourquoi c'est révolutionnaire ? Parce que jusque-là, les PEA français étaient soit chez les courtiers premium (Bourse Direct, Saxo) avec des frais de courtage de 0,99 € à 7 €, soit chez les banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo) avec des frais de tenue de compte et des grilles de courtage variables.

Le PEA est une enveloppe fiscale française qui permet :

• D'investir jusqu'à 150 000 € en actions et ETF européens.
• D'être exonéré d'impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (vous payez uniquement les prélèvements sociaux à 17,2 %).
• De faire des retraits libres après 5 ans sans clôture forcée du plan.

Concrètement : si vous investissez 100 000 € sur 10 ans et que votre PEA atteint 200 000 €, vous avez 100 000 € de plus-values. Sur un compte-titres ordinaire, ces plus-values sont taxées à 30 % (flat tax) → 30 000 € d'impôts. Dans un PEA après 5 ans → seulement 17,2 % de prélèvements sociaux → 17 200 € d'impôts. 12 800 € économisés, juste par le choix de l'enveloppe.

Oui, vraiment. Le compte-titres ordinaire de Trade Republic propose un tarif unique : 1 € par transaction, sans minimum, sans maximum, peu importe le marché ou le titre. Comparé aux 5 €-15 € par ordre des courtiers traditionnels, c'est entre 5 et 15 fois moins cher.

Sur le CTO vous accédez à :

• 9 000+ actions : US, EU, UK, Asie. Apple, Tesla, Microsoft, LVMH, Total, Air Liquide… toutes disponibles.
• 2 500+ ETF : MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100, MSCI Emerging Markets, World Climate Paris-Aligned, etc.
• Obligations d'État françaises, allemandes, italiennes, américaines.
• Options et warrants pour les profils avertis.
• Crypto (BTC, ETH, SOL, MATIC…) à 1 €/ordre également.

Le CTO de Trade Republic est l'enveloppe à utiliser quand vous voulez :

• Acheter des actions US directes (Apple, Tesla, etc.) que le PEA n'autorise pas.
• Investir au-delà du plafond de 150 000 € du PEA.
• Acheter de la crypto.
• Faire du day trading ou trader fréquemment (les frais à 1 € le permettent).

Ouvrir un CTO Trade Republic

Trade Republic rémunère automatiquement les liquidités EUR qui dorment sur votre compte. En mai 2026, le taux affiché est de 2 % brut (selon la page officielle), aligné sur le taux de la facilité de dépôt de la BCE. Les intérêts sont versés chaque mois directement sur votre compte.

Le Livret A à 1,7 % brut/net est plafonné à 22 950 €. Une fois plein, votre épargne disponible doit aller ailleurs. Les options classiques :

• LDDS : plafond 12 000 €, même taux que le Livret A.
• Livret bancaire classique : 0,3 % à 1 % brut, taxé à 30 %, donc 0,2 % à 0,7 % net.
• Compte rémunéré Trade Republic : 2 % brut, taxé à 30 %, donc 1,4 % net. Sans plafond. Liquide à 100 %.

Sur 50 000 € qui dorment au-delà du Livret A et du LDDS, le différentiel est concret : Trade Republic vous rapporte ~700 € nets/an, contre ~300 € sur un livret bancaire classique.

C'est l'une des fonctions les plus malignes de Trade Republic, et celle qui m'a fait basculer ma carte principale chez eux. Le principe : 1 % de tous vos paiements par carte est automatiquement investi dans votre plan d'épargne, jusqu'à 15 € par mois (soit 1 500 € de paiements mensuels couverts).

Au lieu d'un cashback classique versé en euros sur votre compte (que vous risquez de dépenser), Saveback investit l'argent à votre place dans l'ETF de votre choix. C'est de l'épargne forcée, sans douleur, qui compose dans le temps.

Sur les 10 années à venir, en dépensant 1 500 €/mois avec votre carte, le Saveback Trade Republic vous fait économiser et investir 1 800 € de plus que le Cashback Revolut Metal, juste grâce à l'effet de composition. Et comme la carte Trade Republic est gratuite (vs 13,99 €/mois pour Revolut Metal), vous économisez en plus 1 700 € de frais de carte sur la même période.

Profiter du Saveback Trade Republic

C'est la fonctionnalité que les parents adorent et que beaucoup ne connaissent pas. Le compte Trade Republic Junior est un compte d'investissement ouvert au nom de votre enfant mineur, géré par vous (parent) jusqu'à ses 18 ans. À sa majorité, l'enfant prend le contrôle des avoirs.

Pourquoi c'est plus puissant qu'un Livret Jeune classique

Le Livret Jeune (12-25 ans) plafonne à 1 600 €, à 3 % brut/net. Sur 18 ans, en versant le maximum, votre enfant aura au mieux ~2 500 €. C'est très peu pour 18 ans d'épargne.

Le compte Trade Republic Junior, lui, n'a aucun plafond, et permet d'investir dans un ETF World qui suit la croissance de l'économie mondiale.

Prenons un exemple concret. Vous ouvrez un compte Junior à la naissance de votre enfant et vous mettez en place un plan d'investissement automatique de 150 €/mois dans l'ETF iShares Core MSCI World (IWDA), qui suit les 1 500 plus grandes entreprises mondiales.

Total versé sur 18 ans : 32 400 € (150 € × 12 × 18)

Sur les 30 dernières années, le MSCI World a délivré un rendement annualisé moyen de ~8 % brut (avant inflation, dividendes réinvestis). Sur les 50 dernières années, c'est ~7,5 % annualisés. Évidemment les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mais c'est une référence fiable pour des projections long terme.

Avec un scénario réaliste à 8 % annualisés, votre enfant reçoit à 18 ans environ 72 600 € au lieu des 32 400 € que vous avez réellement versés. Plus du double, sans rien faire d'autre que d'attendre.

Comparons sur la même base de 32 400 € versés :

• Livret A à 1,7 % : ~37 800 € à 18 ans (gain : 5 400 €)
• Compte-titres bancaire avec frais à 0,5 %/an + frais d'ordre : ~62 000 € à 18 ans
• Trade Republic Junior + ETF World gratuit : ~72 600 € à 18 ans

La différence vient de deux choses : le rendement supérieur de l'investissement actions vs les livrets, et l'absence totale de frais chez Trade Republic (le DCA ETF est gratuit).

Ouvrir un compte Junior pour mon enfant

Le DCA (Dollar Cost Averaging) ou « investissement programmé » consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers plutôt qu'en une seule fois. Cette méthode lisse les variations de marché et est recommandée par 99 % des conseillers financiers pour les particuliers.

Trade Republic propose le DCA gratuitement (vraiment 0 €, pas un piège marketing) sur :

• 2 500+ ETF dont la majorité des trackers populaires (MSCI World, S&P 500, MSCI Emerging Markets, World Climate, Nasdaq 100…).
• 4 000+ actions : programmer un achat mensuel d'Apple, LVMH, Total, etc.
• Plusieurs cryptos (BTC, ETH…).

Vous pouvez démarrer à 1 €/mois. Le minimum chez la plupart des concurrents traditionnels est de 50 € à 100 €. Cela rend l'investissement accessible aux étudiants ou à ceux qui veulent tester avec de petites sommes avant de grossir.

Aucun service n'est parfait. Voici ce que Trade Republic ne fait pas (encore) ou fait moins bien que ses concurrents :

Voici comment je structure mon épargne, et ce que je recommande à tous mes amis qui me demandent par où commencer :

1. Cliquez sur ce lien de parrainage. C'est ce qui déclenche le bonus de bienvenue.
2. Téléchargez l'app Trade Republic sur l'App Store ou Google Play.
3. Renseignez vos informations : nom, prénom, adresse, situation fiscale française.
4. Vérification d'identité par vidéo (5 minutes, en français, avec une carte d'identité ou un passeport).
5. Choisissez les enveloppes que vous voulez ouvrir : CTO, PEA, ou les deux. Vous pouvez ouvrir le PEA plus tard si besoin.
6. Premier dépôt par virement SEPA depuis votre banque actuelle (à partir de 1 €).
7. Le bonus s'active automatiquement après le premier dépôt et la validation KYC.

Comptez 24 à 72 heures pour la validation totale du compte. Le bonus de parrainage arrive ensuite sous quelques jours à quelques semaines selon la promotion en cours.

👉 Ouvrir mon compte maintenant

Oui. Régulé par la BaFin (équivalent allemand de l'AMF), enregistré auprès de l'AMF en France. Les liquidités sont garanties jusqu'à 100 000 € par le fonds allemand de garantie des dépôts. Les titres sont conservés séparément chez HSBC en sous-dépôt — vous en restez juridiquement propriétaire même en cas de défaillance de Trade Republic.

Oui, depuis fin 2024. Sur la page officielle Trade Republic PEA, c'est annoncé comme « le premier plan d'épargne PEA sans frais en France », avec le plafond légal standard de 150 000 € et l'exonération fiscale classique après 5 ans.

En mai 2026 : 2 % brut (1,4 % net après flat tax). Le taux est aligné sur la facilité de dépôt de la BCE et peut évoluer dans les deux sens. Trade Republic affiche le taux en cours sur son site.

Le compte est ouvert au nom de l'enfant, qui est rattaché au foyer fiscal des parents. Tant qu'il y a des plus-values latentes (non vendues), il n'y a pas d'imposition. À la vente, les plus-values sont imposées au taux du foyer fiscal des parents (en pratique souvent à la flat tax 30 %). Pas d'enveloppe fiscale spécifique sur le compte Junior, mais avec 18 ans d'horizon, l'effet de composition compense largement.

Variable selon les périodes promotionnelles : 30 € à 200 € à l'inscription, en actions fractionnées d'une grande entreprise du S&P 500 ou parfois en cash. Conditions classiques : ouverture du compte avec le lien de parrainage et premier dépôt minimum (souvent 50 €).

Trade Republic accepte les transferts entrants de PEA depuis les autres courtiers français (BoursoBank, Fortuneo, Bourse Direct, etc.). La procédure se fait par formulaire dans l'app. Compter 2 à 4 semaines pour le transfert effectif. Trade Republic ne facture aucun frais d'entrée, mais votre courtier d'origine peut facturer des frais de sortie (~30 €/ligne souvent, vérifiez votre grille tarifaire). L'avantage fiscal de votre PEA (date d'antériorité) est conservé, donc vous ne perdez pas vos années accumulées.

Ils ne servent pas exactement la même chose :

• BoursoBank = banque principale complète (chéquier, crédit immobilier, assurance-vie).
• Trade Republic = courtier + compte rémunéré + carte avec Saveback. Le meilleur choix pour investir et faire fructifier.
• Revolut = compte multi-devises pour voyager + paiement instantané. Pas de PEA, courtage limité, frais carte plus élevés.

La combinaison gagnante : BoursoBank en banque principale + Trade Republic en investissement et carte secondaire avec Saveback.

Transparence : cet article contient un lien d'affiliation. Si vous ouvrez un compte Trade Republic via mon lien, je perçois une petite commission de Trade Republic, sans surcoût pour vous, et vous bénéficiez du bonus de bienvenue. Cela me permet de continuer à publier des contenus indépendants et détaillés sur Koddeo. Avertissement risque : investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les projections de cet article sont basées sur les rendements historiques moyens et restent indicatives. Je ne suis pas conseiller financier ; consultez un professionnel pour des conseils adaptés à votre situation.